Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank liefert weltweit wertvolle Lehren

willkommen in Austausch! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang erhalten haben, vielen Dank für Ihre Anmeldung und Ihr Vertrauensvotum. Wenn Sie dies als Beitrag auf unserer Website lesen, melden Sie sich an Hier So können Sie es in Zukunft direkt abholen. Maria Ann Sie macht diese Woche eine wohlverdiente Pause, also bringe ich Ihnen alle Fintech-Neuigkeiten der letzten Woche. Lassen Sie uns nun in die Fintech-Neuigkeiten eintauchen, denn Sie fragen sich wahrscheinlich, was mit Ihrer Lieblingsbank passiert ist, und ich verspreche, zuerst darauf einzugehen. Lass uns gehen! – Christine

Wir haben viel über den Bankcrash im Silicon Valley gelernt, seit ich diesen Newsletter das letzte Mal gelesen habe (viele, viele).

Das Neueste ist die Einreichung von SVB Financial nach Kapitel 11. Und die First Republic Bank, die Anfang dieser Woche in all das Chaos verwickelt war, hat einige Rettungspakete für einige der größten Banken des Landes gefunden, die sich Berichten zufolge zusammengeschlossen haben, um sich zu stützen die Bank mit rund 30 Milliarden Dollar an Rettungseinlagen.

Einige meiner Kollegen haben sich diese Woche eingehend mit den Auswirkungen auf Verbraucher, Unternehmen, Banken, Anleger etc. – auf der ganzen Welt – beschäftigt, die Einlagen bei der SVB tätigen. Wenn überhaupt, zeigt es, wie vernetzt das Startup-Ökosystem wirklich ist.

Annie Njanja und Tage Kene-Okafor erhalten Einblicke in afrikanische Unternehmen, die von der SVB-Kernschmelze betroffen sind. Sie sprachen zum Beispiel mit Nala, einem Startup für mobile Geldüberweisungen, das seine Gelder von der SVB abziehen konnte, bevor es zusammenbrach. Im Gegensatz dazu gehörte Chipper Cash zu den vielen Startups, die zu diesem Zeitpunkt keinen Zugriff auf einen Teil ihrer Mittel hatten.

Sie stellten fest, wie produktiv SVB im Startup-Ökosystem war, wenn es darum ging, dass Unternehmen SVB-Bankkonten eröffneten, insbesondere diejenigen, die Teil des US-Beschleunigungsprogramms waren, und erklärten sogar, wie schwierig der Prozess war, wenn potenzielle Kontoinhaber keine Sicherheitsnummer hatten Soziale oder etablierte US-Adresse. Sie schrieben auch, dass diese Art von Vorfällen in Kombination mit bestehenden Bankoptionen mit hohem Risiko „die Notwendigkeit verstärkt, einheimische Lösungen zu entwickeln“ in Afrika.

„Wenn Sie ein in den USA ansässiges Banking wollen, das (noch) Glaubwürdigkeit bei Investoren einflößt, dann ist dies das Richtige“, sagte Stephen Ding, Mitbegründer und Komplementär des auf Afrika ausgerichteten VC-Lab-Unternehmens DFS Lab in der Frühphase. “Ich denke, die Änderungen sind, dass Gründer wissen müssen, wie sie mit dem Kontrahentenrisiko umgehen. Umfragenetzwerke und Treasury-Management stehen für uns an erster Stelle.”

In der Zwischenzeit wandte sich Brian Heater an Gründer und Investoren im Robotiksektor, einer typischerweise kapitalintensiven Branche, und erkundigte sich, was die Folgen für sie in Bezug auf den Zugang zu zukünftigem Kapital und die weitere Diversifizierung von Finanzierungsquellen bedeuten könnten.

Ein interessanter Kommentar kam von Peter Barrett von Playground Global, der sagte: „Wenn SVB aus der Asche aufersteht – und wir die Bewaffnung konzentrierter digitaler Medien eindämmen – wird das Geld für kapitalintensive Technologien wie Bots möglicherweise nicht unglaublich teuer.“ Auf der anderen Seite Nun, da wir Bot-Speicher haben, um die Banken zu betreiben, können die Dinge chaotisch werden. Was ist der beste Weg für einen Gegner, eine Bot-Innovation anzugreifen? Wir haben gesehen, wie verheerend eine Handvoll Tweets und E-Mails von Influencern sein kann, wenn es darum geht, einen Wert zu kannibalisieren und angesehene Organisation. Es ist 40 Jahre alt. Warum sich mit einem Cyberangriff abmühen, wenn ein paar große Großbuchstaben aus scheinbar zuverlässigen Quellen Tausende unserer innovativsten Unternehmen verletzen könnten?”

Genau genommen. Wie Sie sich vorstellen können, entwickelt sich das alles weiter, also bleiben Sie dran für mehr.

In Zukunft werden wir ständig gebeten, unsere Bestände in der Finanzwelt zu diversifizieren – Geld in einer Reihe verschiedener Investmentfonds zu haben oder etwas Geld in Schecks und anderes Geld in Spareinlagen zu haben. Bei TechCrunch+ brachte Natasha Mascaren all diese SVB-Arbeit dazu, darüber nachzudenken, wie man es macht.

Ich habe mit einigen Gründern und Investoren über das Konzept der „Single Points of Failure“ gesprochen. Insbesondere an anderen Stellen kann das Unternehmen diversifizieren – zum Beispiel sein Gründerteam und seine Nachfolgeregelungen – um sicherzustellen, dass es nicht alle Eier in einen Korb legt.

Bevor ich auf weitere Neuigkeiten eingehe, wollte ich erwähnen, dass es zwar Leute gibt, die Geld von der SVB abgehoben haben, aber dass es immer noch einige gibt, die die Bank unterstützen. Zum Beispiel kündigte Brex an, 200 Millionen Dollar seines Geldes bei der SVB zu hinterlegen – und zog es dafür von anderen großen Banken ab. CNN hat auch über andere berichtet.

Die wöchentlichen Nachrichten

Einige Startup-Bankunternehmen haben sich nach dem Zusammenbruch der Banken im Silicon Valley verstärkt, um ihre Dienste anzubieten und Unternehmen dabei zu helfen, den Cashflow aufrechtzuerhalten. Mary Ann erwähnte etwa ein paar Unternehmen, wie z Rudie einen Anstieg der Neukunden verzeichnete, inkl Quecksilber, das sich über das Wochenende schnell bewegte, um ein neues Produkt namens Mercury Vault auf den Markt zu bringen. Dieses Produkt bietet Kunden eine erweiterte FDIC-Versicherung von bis zu 3 Millionen US-Dollar über ein neues Produkt nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley-Bank. Das ist das 12-fache des Branchenstandards für Organisationen mit FDIC-Versicherungen in Höhe von 250.000 US-Dollar, die von anderen Organisationen angeboten werden.“ Am Freitag sprach das Unternehmen dies an: Auf Twitter bekannt geben dass „Mercury-Kunden bis Montag Zugang zu FDIC-Versicherungen in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar haben werden – das 20-fache des Limits pro Bank.“

Band Er war diese Woche sehr aktiv. Ich habe eine frühere Geschichte aktualisiert, an der Mary Ann über die Verwendung von Stripe gearbeitet hat, um zusätzliche Mittel zu erhalten. Damals wurde erwartet, dass es etwa 2 Milliarden US-Dollar einbringen würde, aber stattdessen landete Stripe bei 6,5 Milliarden US-Dollar, aber bei einer abgezinsten Bewertung von 50 Milliarden US-Dollar. Die Erlöse aus der Serie 1 werden verwendet, um „aktuellen und ehemaligen Mitarbeitern Liquidität bereitzustellen und die Quellensteuerverpflichtungen von Mitarbeitern im Zusammenhang mit Aktienzuteilungen zu erfüllen, was zum Rückzug von Stripe-Aktien führt, was die Ausgabe neuer Aktien an Investoren der Serie 1 ausgleicht“. Außerdem wurde Stripe ausgewählt, um mit OpenAI zusammenzuarbeiten, um ChatGPT und DALL-E zu monetarisieren.

Manish Singh berichtet:das Telefon Im Rahmen einer laufenden Runde sammelte das Unternehmen weitere 200 Millionen US-Dollar ein, ein Schritt, der ihm in den letzten Wochen trotz eines Marktabschwungs nun geholfen hat, 650 Millionen US-Dollar anzuziehen, als der indische Fintech-Riese seine Kriegskasse anführte, nachdem er sich kürzlich von der Muttergesellschaft Flipkart getrennt hatte. Walmart, dem PhonePe mehrheitlich gehört, hat 200 Millionen US-Dollar in das Startup investiert. Die laufende Runde bewertet das in Bengaluru ansässige Unternehmen mit 12 Milliarden US-Dollar im Voraus. Das Startup sagte, es plane, im Rahmen der laufenden Runde bis zu 1 Milliarde US-Dollar aufzubringen.

Natasha Mascarenhas berichtet: “Eine Woche nach dem Zusammenbruch der Silicon-Valley-Bank verstauben die Gründer immer noch. Es kursieren Gerüchte darüber, wer die Vermögenswerte der angeschlagenen Bank kaufen könnte. Einige große Unternehmen forderten ihre Portfoliomanager auf, ihre Vermögenswerte so zu diversifizieren Bank kollabierte, und sie tun dies weiterhin. , obwohl die Aufsichtsbehörden einschritten, um sicherzustellen, dass alle Einleger Zugang zu ihrem Vorrat hatten. Während die Diversifizierung von Vermögenswerten im Nachhinein offensichtlich erscheint, ist es tatsächlich schwieriger, diesen Tipps zu folgen, als es scheint.“

entsprechend ScreeningDer Q1 2023 Digital Trust and Safety Index, Buy Now, Pay Later (BNPL) verzeichnete einen Anstieg des Zahlungsbetrugs um satte 211 % im Jahr 2022 im Vergleich zu 2021. Der Bericht untersuchte mehr als 34.000 Websites und Apps und hob einige der Betrugsfälle hervor, die von definiert wurden Betrüger, die BPNL-Unternehmen und -Händler stehlen. Beispielsweise ist Telegram eine Plattform, auf der Sift „die schnelle Verbreitung von Betrügern, die Dienste bewerben, die sie mit gestohlenen Informationen anbieten können“, sagte, einschließlich gefälschter Kreditkarten und dem Verkauf kompromittierter E-Mail-Anmeldeinformationen. In einem Schema bemerkte Sift einen Betrüger, der „unbegrenzten Zugriff“ auf das Konto von drei großen BNPL-Anbietern für nur 35 US-Dollar veröffentlichte.

Verurteilt, das umfassende Zahlungsmöglichkeiten bietet, sagte, es habe seine digitale Authentifizierungslösung verbessert und Sicherheit mit nahtlosen Zahlungserlebnissen für seine Kunden kombiniert. Während des Tests konnte Adyen den Verbraucher im Namen des Ausstellers authentifizieren, während er auf der Checkout-Seite des Händlers blieb, was den Händlern half, bis zu 7 % Conversion zu erzielen.

Finanzen und Fusionen und Übernahmen

Gesehen auf Techcrunch

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Und an anderen Orten

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Toku, ein in Chile ansässiges Unternehmen für wiederkehrende Zahlungen, sammelte 7,15 Millionen US-Dollar

Das war es fürs Erste. Ich hoffe, Ihnen hat meine Version von Mary Ann’s Column gefallen. Keine Sorge, sie wird in der Ausgabe vom 26. März zurück sein! Schöne Woche, Christine