Volt, ein Open-Source-Banking-Finanzinstitut für Zahlungen und mehr, sammelt 60 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von mehr als 350 Millionen US-Dollar

Open Banking – bei dem traditionelle Banken Zahlungen und andere neue Dienste über APIs verfügbar machen, die Zugriff auf Finanzdaten ermöglichen, die zuvor in ihren Systemen reserviert waren – hat zu einem Ansturm von Start-ups geführt, die die Verbindungen aufbauen möchten, um dies Wirklichkeit werden zu lassen. Heute kündigte einer der Hoffnungsträger im Bereich Open Banking – Volt aus Großbritannien – eine große Finanzierungsrunde an, ein Zeichen für die wachsende Aktivität und das Vertrauen in den Bereich.

Das Unternehmen hat in einer Finanzierungsrunde der Serie B 60 Millionen US-Dollar eingesammelt, Geld, das es für die internationale Expansion und die Erweiterung seines Produkts verwenden wird. Das Unternehmen ist derzeit in Großbritannien, Europa und Brasilien tätig, Regionen, die einige offene Bankstrukturen eingeführt haben und eine Reihe von Banken dabei beobachten, APIs zu entwickeln und zu aktivieren. Insgesamt verfügen inzwischen etwa 70 Länder über offene Bankstrukturen, die von Konto zu Konto reichen. Die Standards sind jedoch kaum harmonisiert, sodass Unternehmen wie Volt die Möglichkeit haben, internationale Zahlungen aufzubauen, die über diese Grenzen hinweg funktionieren.

IVP, ein großer Fintech-Investor – zu dessen anderem Portfolio Coinbase, Wise, Prosper, Klarna, Brex, Robinhood und viele mehr sowie eine lange Liste nichtfinanzieller Startups gehören – führt die Runde mit dem neuen Geldgeber CommerzVentures (einem strategischen Partner) an aufgrund der Zugehörigkeit zur CommerzBank) und die ehemaligen Geldgeber EQT Ventures, Augmentum Fintech PLC und Fuel Ventures beteiligen sich ebenfalls. Volt hat zuvor knapp 30 Millionen US-Dollar an Startkapital und der ersten Charge aufgebracht.

Das Unternehmen gibt seinen Wert nicht bekannt, sagte Tom Greenwood, CEO und Mitbegründer von Volt, in einem Interview, aber eine seriöse Quelle, die dem Deal nahe steht, sagt mir, dass er bei knapp über 350 Millionen US-Dollar liegt, was eine Erleichterung im Teenageralter darstellt.

Dies sind starke Zahlen und Verwässerungen, insbesondere auf dem aktuellen Markt, wo es für Start-ups schwierig ist, Finanzierungsrunden zu erhöhen und abzuschließen, und dies oft bei viel höheren Verwässerungen.

Während die „Turbulenzen“ selbst früher ein sehr starkes Verkaufsargument für Startups waren, suchen Investoren heutzutage nach greifbareren Beweisen für Dynamik und Umsatz. In dieser Hinsicht sendete der Volt die richtigen Signale (ja, Wortspiel beabsichtigt).

Das Unternehmen integriert derzeit rund 5.000 Banken in den Regionen, in denen es aktiv ist – derzeit Großbritannien, Europa und Brasilien – und registriert dann Kunden – Online-Händler und andere, die Online-Transaktionen durchführen –, um über seine Bars Zahlungen empfangen und ausführen zu können und als Option auch andere Dienstleistungen für die Kunden dieser Banken anbieten. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, beispielsweise mit der Karte oder der Nutzung eines mobilen Geldbörsendienstes.

Greenwood erzählt mir, dass zum Kundenstamm Unternehmen wie Farfetch, Vestaire Collective und eToro gehören, obwohl einige noch nicht betriebsbereit sind: Sie arbeiten noch an Integrationen, um Volt-basierte Zahlungen zu ermöglichen, sagte er. Ein weiterer großer Gewinn für das Unternehmen sind die Deals mit Shopify und Worldpay.

Shopify hat Volt zum ersten Anbieter von Open-Banking-Diensten gemacht, was Volt die Integration mit Shopify-Kunden erleichtern wird. Mittlerweile ist Worldpay der weltweit größte Händler-Acquirer (der seinen Kunden Kartenzahlungen ermöglicht) und durch die Partnerschaft mit Volt haben seine Kunden nun die Möglichkeit, Echtzeitzahlungen zu ihrem Angebot hinzuzufügen.

Auch hier wird Volt wie bei Shopify nur dann Einnahmen aus diesem Geschäft generieren, wenn Worldpay-Kunden Open-Banking-Optionen integrieren. Doch das Potenzial ist riesig, denn Worldpay arbeitet nicht nur mit vielen, vielen Händlern direkt zusammen, sondern hat auch einen Deal mit dem weltgrößten E-Commerce-Unternehmen Amazon. Greenwood wird sich nicht zu den Worldpay-Kunden äußern, mit denen Sie sprechen. Wie auch immer, Sie können sehen, warum IVP am Volt interessiert ist.

Und warum sollte sich ein Unternehmen die Zeit und Mühe nehmen, Open Banking als Option neben diesen anderen Methoden zu integrieren, fragen Sie sich vielleicht?

Zwei Hauptgründe: Greenwood sagt mir, dass dies niedrigere Gebühren bedeutet – Kartenzahlungen, die beispielsweise mit Visa, Mastercard oder Amex abgewickelt werden, erfordern in der Regel eine lange Kette anderer Unternehmen, um Transaktionen zu ermöglichen und abzuwickeln, und jedes Unternehmen erhält einen Rabatt, ein Grund dafür Die Margen im Zahlungsverkehr waren immer sehr niedrig, und daher benötigen Zahlungsunternehmen Skaleneffekte, um angemessene Renditen zu erzielen (daher dominieren Giganten wie Adyen, Stripe und PayPal den Zahlungsbereich, ganz zu schweigen von Visa World).

Greenwood sagt, dass Volt-basierte Transaktionen derzeit Bruttomargen von mehr als 80 % generieren.

Ein weiterer Grund sind schnellere Zahlungen: Bei der Abwicklung über Kartennetzwerke kann es Tage dauern, bis das vom Kunden abgehobene Bargeld auf dem Konto des Verkäufers ankommt. Open Banking verspricht durch seine direkten Verbindungen zu Banken eine sofortige oder nahezu sofortige Abwicklung.

Allerdings war der Zeit- und Arbeitsaufwand für die Integration von Open-Banking-Optionen einer der entscheidenden Faktoren für Unternehmen in diesem Bereich und für die stärkere Durchsetzung des Konzepts. Die gleiche Herausforderung stellt die Tatsache dar, dass in reiferen Märkten bereits eine Reihe von Zahlungsmethoden vorhanden sind, und der Trend zu neuen Ansätzen, die bereits eng mit den Verbrauchergewohnheiten verknüpft sind: zum Beispiel Apple Pay und Google Pay als nahtlose Zahlungsoptionen aufgrund ihre Präsenz an Verkaufsstellen für physische Einkäufe und zunehmend auch als Online-Option für eine Reihe von Smartphone-Besitzern.

Zu den weiteren Herausforderungen gehört die Tatsache, dass es im gleichen Bereich wie der Volt eine Reihe anderer großer Konkurrenten gibt. Eines der größten davon, TrueLayer, auch außerhalb des Vereinigten Königreichs, hat eine große Finanzierungsrunde mit einem Wert von über 1 Milliarde US-Dollar im Jahr 2021 abgeschlossen.

Zu den Dienstleistungen von Volt gehören heute Online-Zahlungen, Zahlungen per Link und die Einrichtung wiederkehrender Zahlungen. Zu den weiteren Produkten, die das Unternehmen seinen Kunden anbietet, gehören Zahlungsmanagement-Dashboards, Betrugspräventionsdienste, Tools zur Überprüfung der Bank- und anderen Kontodaten der Benutzer sowie Produkte zur Migration von Benutzern, um Bankgeschäfte von Kartenzahlungen zu trennen. Neue Dienstleistungen entlang der Linie

Auf regionaler Ebene ist geplant, weitere Märkte in Amerika, insbesondere Lateinamerika, und Regionen im asiatisch-pazifischen Raum zu erschließen. Es stehen zwei Arten von Bankmöglichkeiten offen, die ironischerweise völlig gegensätzlich zueinander liegen.

Andererseits besteht die Möglichkeit, Schwellenländer zu erschließen, in denen Kartenzahlungen traditionell weniger verbreitet sind – und so ein Umfeld zu schaffen, in dem Banken die Rolle der Bereitstellung der Infrastruktur für bargeldlose Zahlungen übernehmen können. Andererseits werden Länder, in denen Kartenzahlungen weit verbreitet sind, zu Märkten, in denen Verbraucher bereits an Transaktionen gewöhnt sind und möglicherweise eher bereit sind, alternative Wege zu erkunden, wenn damit andere Anreize verbunden sind (z. B. Treueprogramme).

Getreu seinem Namen schafft Volt ein erstaunliches globales Netzwerk für sofortige, sichere und kostengünstige A2A-Zahlungen. Das gesammelte Wissen und die Erfahrung der Gründer bei Transferzahlungsunternehmen sowie die talentierten Mitarbeiter des Unternehmens versetzen Volt in die Lage, Händlern und Kunden Dienstleistungen anzubieten „Wir bieten Zahlungspartnern eine erstklassige Zahlungslösung. Sie wollen und brauchen ihn“, sagte Eric Liao, General Partner bei IVP, in einer Erklärung.

„Während mehr als 70 Länder, darunter die Vereinigten Staaten, auf RTP-Systeme migrieren, erleben Händler die enormen Vorteile sofortiger, sicherer und kostengünstiger A2A-Zahlungen. Mit dem Wert von A2A-Zahlungen bei E-Commerce-Transaktionen“, fügte Angela hinzu Chu, Partner bei IVP. Mit einem Umsatz von 757 Milliarden US-Dollar bis 2026 ist Volt gut aufgestellt, um die Zukunft des Zahlungsverkehrs auf globaler Ebene neu zu definieren.